Baufinanzierungen vergleichen
Zum Baufinanzierungsrechner
Baufinanzierung berechnen
Eine Baufinanzierung ist die klassische Lösung für alle, die den Traum vom eigenen Zuhause verwirklichen möchten. Sie bietet planbare Raten, transparente Konditionen und eignet sich für Bauherren sowie Käufer ohne besondere Anforderungen. Ideal für alle, die ihre Immobilie zuverlässig, sicher und ohne unnötige Komplexität finanzieren wollen.
✓ Schritt für Schritt zur passenden Baufinanzierung – komplett digital:
Finanzierungsdaten eingeben:
Trage Kaufpreis, Eigenkapital und gewünschte Rate ein. So erhältst du sofort eine realistische Einschätzung deiner Finanzierungsmöglichkeiten.
Angebote vergleichen:
LIQUENDO zeigt dir transparente Finanzierungsangebote verschiedener Banken – klar strukturiert, ohne versteckte Bedingungen oder Beratungspflicht. Du entscheidest selbst, welches Modell zu dir passt.
Online beantragen:
Wähle dein favorisiertes Angebot und stelle deine Finanzierungsanfrage direkt online. Alle Schritte laufen digital, schnell und ohne Papierkram.
Unterlagen hochladen:
Lade die benötigten Dokumente bequem im Portal hoch. Die Bank prüft alles automatisiert und effizient.
Finanzierungszusage erhalten:
Nach erfolgreicher Prüfung bekommst du deine Zusage digital – sicher, verbindlich und ohne persönlichen Termin.
Warum LIQUENDO?
- Keine versteckten Kosten oder Provisionen
- Unabhängiger Vergleich verschiedener Banken
- Vollständig digitaler Antrag ohne Berater
Der Traum vom Eigenheim
Eine Baufinanzierung eröffnet Ihnen die Möglichkeit, den Traum vom eigenen Zuhause Schritt für Schritt zu verwirklichen. Sie profitieren von langfristig planbaren Raten, attraktiven Zinssätzen und staatlichen Fördermöglichkeiten, die Ihre Finanzierung zusätzlich entlasten können. Durch die klare Struktur eines Annuitätendarlehens behalten Sie jederzeit den Überblick über Kosten, Laufzeit und Tilgung.
Besonders in Zeiten steigender Mieten bietet eine solide Baufinanzierung echte Sicherheit: Sie investieren nicht in fremdes Eigentum, sondern bauen nachhaltig Vermögen auf. Gleichzeitig schaffen Sie sich ein stabiles Fundament für die Zukunft – unabhängig von Marktschwankungen oder Mietpreisentwicklungen.
Mit einer gut gewählten Finanzierungslösung nutzen Sie alle Vorteile moderner Kreditmodelle, profitieren von flexiblen Sondertilgungen und sichern sich langfristig günstige Konditionen. So wird der Weg ins Eigenheim transparent, kalkulierbar und überraschend unkompliziert.
Darlehensarten bei Baufinanzierungen
Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist die beliebteste Form der Baufinanzierung. Die monatliche Rate bleibt während der gesamten Zinsbindung gleich – das sorgt für maximale Planungssicherheit.
Die Rate besteht immer aus Zins + Tilgung. Mit jeder Zahlung sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt automatisch. So wird das Darlehen Schritt für Schritt schneller abbezahlt, ohne dass Sie etwas anpassen müssen.
Vorteile für Kunden:
• Gleichbleibende Monatsrate
• Sehr gut kalkulierbar
• Automatisch steigender Tilgungsanteil
• Ideal für langfristige Planung
Für wen geeignet:
Für alle, die stabile, verlässliche Raten möchten und Wert auf Sicherheit legen.
Tilgungsdarlehen
Beim Tilgungsdarlehen bleibt die Tilgung konstant, während die Zinsen mit jeder Rate sinken. Dadurch werden die monatlichen Zahlungen im Laufe der Zeit immer günstiger.
Vorteile für Kunden:
• Monatliche Belastung nimmt kontinuierlich ab
• Gesamtkosten oft niedriger als beim Annuitätendarlehen
Für wen geeignet:
Für Kunden, die anfangs höhere Raten tragen können und langfristig sparen möchten.
Endfälliges Darlehen
Hier zahlen Sie während der Laufzeit nur die Zinsen. Die komplette Tilgung erfolgt am Ende auf einmal – meist über eine Lebensversicherung, einen Bausparvertrag oder eine andere Geldanlage.
Vorteile für Kunden:
• Sehr niedrige monatliche Raten
• Flexibel in Kombination mit Kapitalanlagen
Für wen geeignet:
Für Kapitalanleger oder Kunden, die am Laufzeitende sicher eine größere Summe zur Verfügung haben.
Forward-Darlehen
Ein Forward-Darlehen sichert Ihnen schon heute die Zinsen für eine Anschlussfinanzierung in der Zukunft. Perfekt, wenn Sie steigende Zinsen erwarten und sich frühzeitig günstige Konditionen sichern möchten.
Vorteile für Kunden:
• Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus sichern
• Hohe Planungssicherheit
• Schutz vor steigenden Zinsen
Für wen geeignet:
Für alle, deren Zinsbindung bald endet und die frühzeitig handeln wollen.
Zwischenfinanzierung
Eine Zwischenfinanzierung überbrückt die Zeit, bis eine größere Summe verfügbar ist – zum Beispiel, wenn ein Bausparvertrag noch nicht zuteilungsreif ist oder eine Immobilie erst später verkauft wird.
Während dieser Übergangsphase stellt die Bank das benötigte Geld sofort bereit.
Vorteile für Kunden:
- Sofortige Liquidität, ohne auf Auszahlungen warten zu müssen
- Flexibel einsetzbar, z. B. beim Hauskauf oder Neubau
- Wird automatisch abgelöst, sobald das Geld verfügbar ist
Für wen geeignet:
Für alle, die eine Finanzierungslücke kurzfristig überbrücken müssen.
Cap-Darlehen
Das Cap-Darlehen ist ein variables Darlehen, bei dem sich der Zinssatz an den Markt anpasst – aber nur bis zu einer vorher festgelegten Obergrenze, dem sogenannten „Cap“.
Damit profitieren Sie von sinkenden Zinsen, sind aber gleichzeitig vor starken Anstiegen geschützt.
Vorteile für Kunden:
• Chance auf niedrigere Zinsen
• Schutz durch eine feste Zinsobergrenze
• Flexible Anpassung an die Marktlage
Für wen geeignet:
Für Kunden, die etwas Risiko akzeptieren, aber nicht ungeschützt in steigende Zinsen laufen möchten.
Policen-Darlehen
Beim Policen-Darlehen wird eine bestehende Lebens- oder Rentenversicherung als Sicherheit genutzt. Die Versicherung dient als „Pfand“, während die Bank das Darlehen auszahlt.
Vorteile für Kunden:
• Schnelle Auszahlung ohne umfangreiche Bonitätsprüfung
• Versicherung bleibt bestehen und läuft weiter
• Flexibel einsetzbar, z. B. für Modernisierung oder Zwischenfinanzierung
Für wen geeignet:
Für Kunden mit bestehenden Versicherungen, die kurzfristig Kapital benötigen.
Bauspar-Darlehen
Das Bauspar-Darlehen ist der zweite Teil eines Bausparvertrags. Nach der Ansparphase erhalten Sie ein fest verzinstes Darlehen, das unabhängig von der Marktlage bleibt.
Vorteile für Kunden:
• Fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit
• Hohe Planungssicherheit
• Ideal in Zeiten steigender Zinsen
Für wen geeignet:
Für langfristige Planer und sicherheitsorientierte Käufer.
Die Vorteile einer Baufinanzierung
Eine Baufinanzierung bietet Ihnen die Möglichkeit, den Traum vom eigenen Zuhause sicher und planbar zu verwirklichen. Statt steigenden Mieten investieren Sie in Ihr eigenes Vermögen und schaffen langfristige finanzielle Stabilität. Durch feste Zinssätze und klar definierte Monatsraten behalten Sie jederzeit die volle Kontrolle über Ihre Kosten. Moderne Finanzierungsmodelle ermöglichen zudem flexible Sondertilgungen, mit denen Sie Ihr Darlehen schneller zurückzahlen können.
Auch staatliche Förderprogramme – etwa über die KfW – können Ihre Finanzierung zusätzlich entlasten und die Gesamtkosten deutlich senken. Eine gut gewählte Baufinanzierung schafft damit nicht nur Wohnraum, sondern auch einen nachhaltigen Vermögensaufbau und ein Stück persönliche Freiheit.
Nebenkosten beim Immobilienkauf – so berechnet sich der Gesamtaufwand
Beim Kauf einer Immobilie fallen nicht nur der Kaufpreis und die Baufinanzierung an. Zusätzlich entstehen verschiedene Nebenkosten, die den Gesamtaufwand deutlich beeinflussen. Damit Sie von Anfang an realistisch planen können, sollten alle Kostenpunkte transparent berücksichtigt werden.
Zu den wichtigsten Nebenkosten gehören die Grunderwerbsteuer, die Notar- und Grundbuchkosten sowie – falls ein Makler beteiligt ist – die Maklerprovision. Diese Posten liegen je nach Bundesland und Kaufpreis meist zwischen 8 und 15 % des Kaufpreises.
Der Gesamtaufwand setzt sich also aus zwei Bereichen zusammen:
• Kaufpreis der Immobilie
• Nebenkosten des Kaufs
Erst die Summe aus beidem zeigt, wie viel Kapital Sie tatsächlich benötigen – sowohl für die Finanzierung als auch für Ihr Eigenkapital. Eine genaue Kalkulation verhindert Überraschungen und sorgt dafür, dass Ihre Baufinanzierung optimal zu Ihrem Budget passt.
Eigenkapital – warum die 5‑% und 10‑%‑Regel so wichtig sind
Beim Immobilienkauf spielt das Eigenkapital eine entscheidende Rolle. Es bestimmt nicht nur, wie hoch Ihre monatliche Rate ausfällt, sondern auch, zu welchen Konditionen Banken Ihre Baufinanzierung anbieten. Eine einfache Orientierung bieten dabei die 5‑%‑ und 10‑%‑Regel.
Die 5‑%‑Regel bedeutet: Mindestens die Kaufnebenkosten – also Grunderwerbsteuer, Notar, Grundbuch und ggf. Makler – sollten aus eigener Tasche bezahlt werden. Diese Kosten liegen je nach Bundesland meist zwischen 5 % und 10 % des Kaufpreises. Wer diese Summe selbst aufbringen kann, verbessert seine Chancen auf eine solide Finanzierung deutlich.
Die 10‑%‑Regel geht einen Schritt weiter: Zusätzlich zu den Nebenkosten sollten idealerweise rund 10 % des Kaufpreises als Eigenkapital vorhanden sein. Dadurch sinkt der Finanzierungsbedarf, die monatliche Rate wird günstiger und Banken bieten oft bessere Zinssätze an. Mehr Eigenkapital bedeutet also weniger Risiko – für Sie und für die Bank.
Je höher der Eigenkapitalanteil, desto stabiler und günstiger wird die gesamte Baufinanzierung. Schon kleine zusätzliche Rücklagen können spürbare Vorteile bringen und den Weg ins Eigenheim langfristig entspannter machen.